EN BREF : dans ce billet, je partage mes meilleurs trucs de catégorisation budgétaire pour suivre tes dépenses, prendre des décisions claires et préparer les imprévus, sans stress.
J’ai créé mon agenda budgétaire à la demande de clientes, mais je l’ai vite adopté.
Je voulais suivre mes dépenses sans avoir à faire le moindre calcul, mais surtout, sans virer folle avec ça.
Parce que l’idée n’est pas de tout tracker à la cenne près, mais de repérer les patterns : où l’argent part, ce qui varie et ce qui peut être amélioré.
Et je crois que le meilleur outil pour faire ça, et faire ça facilement… c’est Excel. Je saiiiiis que vous êtes une bonne gang qui a peur de logiciel, mais trust me, c’est vraiment la meilleure façon pour être organisée, efficace et structurée et tout voir en un coup d’oeil.
Pour le démontrer, je partage les catégories de MON agenda budgétaire annuel pour l’année!
Mes catégories budgétaires (et pourquoi je les sépare)
Voici les catégories que j’utilise.
Je partage la liste, mais surtout, la logique, pour que tu puisses t’en inspirer et les adapter à ta vie.
👉🏻 Auto
- Auto — essence : j’ai séparé cette dépense, parce que le prix de l’essence fluctue beaucoup (surtout ces jours-ci 🫠).
- Auto — dépenses annuelles : dépenses plus fixes (assurance, changement de pneus, entretiens).
👉🏻 Transport
- Transport en commun : surtout des billets de train, mais pourrait inclure un taxi occasionnel!
👉🏻 Maison
- Maison — dépenses annuelles : assurance habitation, Hydro-Québec, internet… tous mes postes de dépenses récurrents.
- Spa / rénos / dépenses uniques / jardin : ensuite, j’ai séparé chacun de mes gros projets ou dépenses ponctuelles en catégorie individuelle. J’ai séparé toutes les dépenses que je voulais suivre plus précisément, par exemple le coût de notre spa (qui doit être réparé), nos rénos, les petits one-off et le coût de bâtir mon potager de rêve.
👉🏻 Nourriture
- Épicerie : la plupart de mes dépenses d’épicerie, mais…
- Costco : j’ai pris en considération que je dépense un certain budget épicerie chez Costco tous les mois. Costco est une catégorie budgétaire à part, parce que les achats que j’y fais sont dans plusieurs catégories (nourriture, jardin, maison) et que je ne voulais pas commencer à analyser mes factures trop intensément.
- SAQ : je n’achète pas d’alcool à l’épicerie, donc j’ai décidé de m’accorder un poste budgétaire séparé (mais c’est 20$/mois, lol)!
👉🏻 Vie sociale et perso
- Resto / sorties : je ne sors pas tant, mais bon! haha
- Esthétique : p’tites crèmes, Botox, etc. Une catégorie pour toutes les choses que je n’ai pas le temps de faire ces jours-ci, haha!
- Vêtements : assez facile à comprendre!
👉🏻 Santé et assurances
- Assurances personnelles : assurance vie et maladies graves.
- Médical / santé : médicaments, visites chez le chiro, etc.
👉🏻 Famille
- Cadeaux : je trouve que c’est une catégorie budgétaire trop souvent oubliée! Je prévois un petit montant tous les mois pour ne pas être prise au dépourvu aux fêtes ou à Noël.
- Bébé : garderie, vêtements, médicaments, trucs pour sa chambre, etc.
👉🏻 Voyage
- Voyages / escapades : pas mal plus des camping, chalet, etc., qu’autre chose, mais un moment donné, il y aura un gros voyage de nouveau!
👉🏻 Pro et divers
- Dépenses pro : fourre-tout de touuuutes mes dépenses pro, que je note ensuite dans mon aide-mémoire pour travailleuses autonomes!
- Impôts : dépense obligatoire de pigiste!
- Frais bancaires : petits frais annuels… je les track séparément pour m’assurer de garder ce chiffre le plus pas possible!
- Varia : tout ce qui ne rentre pas dans une catégorie précise, ou genre, des achats variés au Dollo!
Comment choisir TES catégories
Cette année, j’ai pour la première fois utilisé les 25 catégories disponibles dans l’agenda budgétaire annuel, mais ce n’est vraiment pas obligatoire.
Le but, c’est de te SIMPLIFIER la vie, pas de la compliquer. Choisis des catégories qui ont du sens pour toi.
Un bon système te permet de voir où part ton argent, de prendre des décisions sans culpabilité et de préparer l’avenir sans te priver dans le présent.
Autorise-toi un budget imparfait.
Perso, avoir une catégorie « Varia » m’aide beaucoup à ne pas stresser. Ça me permet de rentrer des dépenses et de les prendre en compte sans avoir l’impression de suivre chaque cenne noire.
Finalement, essaie de penser à ce qui varie beaucoup et ce que tu veux vraiment suivre. L’essence, les rénos, les voyages sont des catégories qui méritent d’être séparées des autres.
Pourquoi catégoriser et suivre tes dépenses
Je le dis et je le répète : mon agenda budgétaire est un outil conçu pour te simplifier la vie.
Voici concrètement ce qu’il te permettra de faire :
- Anticiper les coûts récurrents. Cadeaux, impôts, etc. : même si certaines dépenses sont occasionnelles, elles reviennent tous les ans. Les budgéter mensuellement permet de s’éviter un gros stress au moment du paiement.
- Prendre des décisions plus facilement. Quels postes budgétaires dois-tu regarder plus en détail (restos, épargne voyage, etc.)? Tu peux le savoir sans te noyer dans les détails.
- Réduire la culpabilité. Tu sais si un écart est ponctuel ou récurrent.
- Et ta charge mentale. Savoir que certaines dépenses peuvent être suivies dans une catégorie « Varia » enlève la nécessité de faire de la microgestion.
- Prendre des décisions plus rapidement. Quand tu vois que tes dépenses dans une catégorie ont augmenté, tu peux décider d’un plan plus facilement.
- Gagner du temps. Surtout si tu es pigiste, comme moi! Toutes tes données financières sont au même endroit, ce qui sauve un temps immense quand vient le temps de faire ta comptabilité.
Et dans cet esprit de simplicité, suivre ses dépenses avec un logiciel comme Excel aide TELLEMENT.
J’aime le papier et crayon (c’est d’ailleurs ce que j’utilise au quotidien pour suivre mon horaire, je déteste les agendas numériques!), mais pour les finances, ça marche moins si on veut éviter de faire des calculs 😉
Pour ne pas virer coucou avec le suivi budgétaire
Pour terminer, je rappelle que le but de suivre ses dépenses n’est pas de tout suivre à la cenne de façon obsessive.
C’est pourquoi c’est OK de garder une catégorie « Varia », « Autres ou de style « Costco » quand tu fais plusieurs achats différents au même endroit!
Perso, ces temps-ci, je remplis souvent mon agenda 2-3 semaines après que le mois soit terminé. Mais je le fais quand même, parce que ça me permet de voir où mon argent est parti et vérifier si ça me convient… même si mon temps de réaction si je veux changer quelque chose est un peu plus lent.
Le piège à éviter est de dire « bah, je suis déjà 15 jours en retard, je vais sauter ce mois-ci ». La constance est vraiment la clé pour voir les patterns de dépenses et agir en conséquence.
Il ne faut pas non plus capoter avec chaque mauvaise décision financière. Si ça peut t’aider, tu peux colorier les dépenses dont tu es moins fière en rouge et te donner l’objectif de faire moins de cinq mauvaises transactions par mois ou viser à ne pas dépasser ton budget dans plus de deux catégories, peu importe : il faut que les règles que tu mets en place t’encouragent, pas le contraire.
Découvre l’agenda budgétaire annuel ici.
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