Comment respecter ton budget (+ un outil à découvrir)

EN BREF : l’agenda budgétaire annuel te permet de suivre toutes tes dépenses — cartes, virements, cash, compte conjoint — dans un seul fichier Excel simple à utiliser. Tu sauras exactement où va ton argent en moins de 15 minutes par semaine.

Est-ce que tu te reconnais?

C’est le début du mois, tu regardes tes comptes afin de planifier tes paiements et achats à venir, quand…

« De quessé? Mais où est passé tout mon argent? »

Entre les cartes de crédit, les paiements en argent comptant, les virements Interac automatisés, les achats partagés avec un(e) conjoint(e)… tout se mélange, et le budget que tu avais soigneusement préparé semble avoir servi à rien.

Si tu es tannée de culpabiliser et d’éviter d’améliorer ta situation parce que « c’est trop compliqué », ce billet est pour toi.

Pourquoi faire un budget (et pourquoi ce n’est pas assez)

Commençons par la base : faire un budget, c’est bien. Essentiel, même.

Mais ça ne servira à rien si tu traites ça comme un document statique que tu tasses dans un coin deux minutes après l’avoir complété.

Un budget aide à prévoir tes dépenses à venir pour t’assurer de respecter tes moyens. C’est-à-dire qu’il s’agit d’un exercice de prédictions, pas de constatation.

En fait, l’idée, c’est de voir combien tu as besoin pour les nécessités de la vie et ensuite te donner une enveloppe pour le reste : voyages, vêtements, plaisir, question de vivre pleinement, selon tes moyens. 

Mais après, tu dois le suivre, ton budget.

Et ça, c’est la partie que 99% des gens oublient…

Comment savoir combien tu dépenses réellement

Bonne nouvelle : une solution existe.

Moins bonne nouvelle : elle est plate.

Tu dois noter tes dépenses pendant au minimum un mois. TOUTES tes dépenses.

Celles automatisées, celles payées par crédit, tes remboursements de dettes, ton loyer, les virements Interac, les paiements insignifiants à 2$. Toute, toute, toute.

En un mois, tu vas commencer à voir des patterns. 

« Ah bin r’garde donc, je pensais que mes lunchs au bureau coûtaient 10$, mais finalement, c’est souvent plus près de 20$! »

« J’avais complètement oublié le 80$ pour mes assurances qui part automatiquement le deuxième mardi du mois! »

« La majorité de mes épiceries coûtent 100$, mais je vais aussi au Costco une fois par mois et ça coûte 400$ chaque fois! »

En te fiant sur de vrais chiffres, ton budget va être beaucoup plus réaliste et tu sauras exactement quels postes de dépenses tu dois surveiller plus attentivement.

Pourquoi utiliser un agenda budgétaire (et non une app)

Il existe plein d’apps qui permettent de suivre tes dépenses. Est-ce que celles-ci sont utiles? Pour bien des gens, probablement. 

Mais si tu es comme moi, tu as probablement…

• plusieurs cartes
• plus d’une institution financière
• un compte conjoint
• des paiements comptants
• des virements qui partent dans tous les sens

Pis ça, ça complique la patente et ça devient vraaaaiment facile d’oublier une dépense (ou six).

Alors, comment suivre tes dépenses et t’assurer que tu le respectes, ton fameux budget?

C’est là que l’agenda budgétaire annuel entre en compte.

Avec cet outil, tu peux suivre toutes tes finances dans un seul fichier Excel.

Bin oui, le bon vieux Excel… que veux-tu, je suis de la génération qui croit que les gros achats doivent être faits à l’ordi, pas sur un cell, et des fois, je veux un écran qui me permet d’avoir une vision d’ensemble, pas essayer de scroller à travers mes 12 visites à l’épicerie du mois pour comprendre comment j’ai bien pu dépenser autant.

Et j’aime ça garder mes données sur mon ordi, sans avoir besoin d’internet.

Comment utiliser l’agenda budgétaire annuel

L’agenda budgétaire annuel est un calendrier de dépenses annuel qui combine le budget, le cash flow et la gestion des dettes.

Comme je l’ai déjà écrit, le but n’est pas de culpabiliser, c’est de comprendre, clairement et honnêtement, où part ton argent, pour t’assurer de respecter tes moyens.

C’est en voyant tes vrais chiffres que tu peux repérer les dépenses automatiques, émotionnelles ou non nécessaires, sans jugement.

En moins de 15 minutes par semaine, tu auras un portrait plus que complet de ta vie financière. Plus tu mets souvent le fichier à jour, plus ce sera facile et rapide à faire.

Tu auras à remplir certaines données de base : revenus d’emplois et autres entrées d’argent, catégories d’achats, modes de paiement, budget mensuel idéal par catégorie d’achats, épargne mensuelle idéale et remboursements.

Ensuite, il y a un onglet par mois. Dans chacun, tu pourras indiquer tes revenus du mois, combien tu as épargné et remboursé. Après, tu dois noter toutes tes transactions mensuelles.

L’outil calcule automatiquement les montants associés à chacune de tes catégories de dépenses et compare le montant à celui prévu et te donne accès à des p’tites statistiques pratiques. 

À qui s’adresse cet outil

Maintenant, c’est rendu un plaisir de rentrer les données pour faire mon budget. Aussi, ça me sécurise, puisque je sais où je m’en vais et je commence à avoir plus de contrôle sur mon budget. Au début de cette année, je paniquais, car je n’avais pas le contrôle sur mes dépenses. J’ai dû faire quelques choix pour m’ajuster. L’augmentation de salaire qui s’en vient va aussi m’aider… — Anne

Si tu fais partie de celles qui croient que Excel = compliqué, rassure-toi! Tu n’auras pas à créer une seule formule, ni même à faire la moindre soustraction.

Cet outil est pour toi si…

• Tu jongles avec plusieurs cartes, comptes ou paiements en espèces.
• Tu veux épargner, rembourser, ou simplement comprendre où va ton argent.
• Tu ne veux pas passer des heures dans une application ou un outil compliqué.
• Tu veux une vie financière plus tranquille, planifiée, en accord avec tes valeurs.

Tu vois? Des compétences technologiques ou avec Excel ne sont absolument pas requises 😉

Tu remplis quelques cases, et le fichier fait le reste. Comme par ✨magie✨!

Maintenant, tu sais si tu respectes ton budget et tes objectifs!

Toujours pas 100% certaine de comprendre? La calculatrice vient avec un document PDF d’explications hyper complet, des descriptions faciles à comprendre ET une vidéo explicative.

Les abonnées ont 50% de rabais sur le coût de cet outil, comme pour tous les produits numériques de la boutique. De plus, l’outil est gratuit pour les participantes de L’année qui compte.

Découvre l’agenda budgétaire annuel sur la boutique.

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